Ранее в блоге была опубликована статья о мошенничестве посредством отправки фишинговых электронных писем от имени PayPal или других платежных систем. Но возникают такие ситуации, когда вне зависимости верифицирована карта или нет, пользователь может получить уведомление об ограниченном доступе к PayPal. То есть Limited account access.
С чем это связано? Возможно, пользователь вызвал у службы безопасности определенные подозрения или отсутствуют необходимые документы, поэтому были пересмотрены возможности в системе PayPal .
В большинстве случаев мы применяем ограничения к Вашему счету PayPal в целях Вашей защиты. Например, счет может быть ограничен до тех пор, пока Вы не сможете подтвердить, что операция санкционирована Вами.
Как правило, накладываются следующие санкции:
Это стандартная работа службы безопасности, которая применяется даже к пользователям со стажем.
Прежде всего электронное письмо должно быть проверено на предмет мошенничества. Если уведомление действительно от PayPal, то первое, что нужно сделать – это зайти в свой аккаунт, используя уникальные данные для входа (логин и пароль). Затем последовать по ссылке «Центр разрешения проблем» и нажать «Почему работа моего аккаунта ограничена» (Limited Account Access).
Причины блокировки могут быть различными и от них зависит порядок последующих действий пользователя. Зачастую доступ к аккаунту ограничивается по причине отсутствия необходимых документов . Итак, что требуется сделать, чтобы снять лимит, наложенный службой безопасности?
Шаг №1 . Подготовить необходимые копии документов, подтверждающие личность пользователя и его адрес. Список копий документов следующий:
Шаг №2. Загрузить прямо на сайте PayPal (или отправить по факсу) копии документов.
Если копии отправляются посредствам факса, то стоит учитывать ряд особенностей передачи. Во-первых, необходимо распечатать и заполнить страницу Cover Page – она предоставляется PayPal. Это требуется для службы безопасности. При факсимильной передаче документов данная страница отправляется первой — она является непосредственно идентификатором. Получить ссылку на эту страницу можно на сайте PayPal: Центр разрешения проблем — Limited Account Access — Отправка факсом
Английские термины и их значение:
Если традиционным факсом отправить затруднительно, то существует ряд известных и проверенных сервисов по отправке факсимильных сообщений. Также во многих почтовых отделениях представлена услуга «отправка факса за границу».
Шаг №3. Служба безопасности PayPal рассматривает полученные копии документов в течение 3-5 рабочих дней (иногда больше).
Два варианта ответа:
Если Вы завершили предложенные действия, но ограничения со счета не были сняты, это означает один из следующих вариантов:
— Мы отправили Вам сообщение по электронной почте с просьбой предоставить дополнительную информацию, или;
— Мы изучаем предоставленную Вами информацию и отправим Вам сообщение по электронной почте с новыми сведениями (обычно в течение 3 рабочих дней).
ВАЖНО! Лимит операций по счету PayPal выставляет сугубо индивидуально, основываясь на полученной от пользователя информации. Из этого и следует шаблонная фраза службы безопасности — «Based on the information you provide, we will determine your Sending Limit».
Платежная система Paypal давно заслужила репутацию надежной и безопасной среды, в рамках которой пользователи могут не опасаться за утерю своих денег. Однако, как у любого инструмента, у этой системы есть свои нюансы, которые нужно учитывать. Один из таких нюансов в случае с пейпал – это автоматическая блокировка счета, называемое в системе «ограничением». Разберемся, что это такое.
Ваш счет был ограничен, и вы больше не можете отправлять и получать денежные средства через paypal. Чтобы снять данное ограничение, в соответствии с российским законодательством вы должны предоставить свои паспортные данные. Перейдите в центр разрешения проблем и следуйте инструкциям.
Таким образом, ограничение счета означает лишь то, что пользователю по определенной причине будут недоступны некоторые операции, сам же аккаунт не удаляется и не блокируется в привычном понимании этого слова. Как правило, в личном кабинете указывается причина ограничения, и каким образом сервис предлагает его снять.
Причину ограничения счета пользователь всегда может узнать в личном кабинете на сайте, но самые частые варианты таковы:
Также сервис может попросить предоставить бумаги, подтверждающие чистоту операций – выписки со счета, квитанции и прочее. Все требования по необходимым документам будут указаны в уведомлении о причинах ограничения.
Это можно сделать, перейдя по ссылке , и нажав на открытое «дело» от Paypal, в котором подробно объясняется, что дальше делать пользователю.
Также, в некоторых случаях, подобные проблемы можно урегулировать с Пейпал по телефону, но не всегда это предоставляется возможным. Номер телефона Paypal, как и инструкцию по вызову можно найти на странице « Связаться с нами ».
Продавцам, использующим Paypal как инструмент для приема платежей, не стоит продавать товары, требующие специального разрешения (медикаменты, огнестрельное оружие и т.д.), если такового нет. Несоблюдение законов РФ и политик Paypal может привести к ограничению аккаунта.
Также продавцам следует следить за своей репутацией: стараться доставлять свои товары в срок, описывать их максимально точно, и быть ответственным. Конечно, одна-две случайные жалобы от покупателей не испортят репутацию, но постоянный поток диспутов в итоге отразится на аккаунте продавца.
При регистрации в системе Пайпал каждый участник должен ознакомиться с пользовательским соглашением , политикой приемлемого использования PayPal , и другими документами , регулирующими взаимоотношения как пользователей системы между собой, так и пользователя с сервисом. Внимательного изучения этих документов, и исполнения описанных там норм и правил, уже в большинстве случаев достаточно для того, чтобы аккаунт никогда не подвергался наложению ограничений.
Уведомление об ограничении могут получить пользователи вне зависимости от того, верифицирована ли их карта или нет.
В сообщении, которое вы получите, будет значиться следующая фраза: Limited account access.
Случиться такое может по нескольким причинам. Среди них самая распространенная - отсутствие важных документов или же если ваш аккаунт вызвал какие-либо подозрения у службы безопасности.
Нередко служба безопасности вовсе не пытается препятствовать вашим операциям, а лишь старается защитить вас.
Нередки и случаи, когда блокировка вашего аканта будет снята сразу после того, как вы сможете доказать, что операция произведена именно вами.
Такую практику применяют не только к пользователям-новичкам, но и к тем, кто имеет достаточно большой стаж в работе с платежной системой PayPal.
Если вы обнаружили у себя в электронном ящике письмо от PayPal, в котором написано, что ваш доступ к системе PayPal ограничен, то в первую очередь очень важно разобраться, настоящее ли это письмо или просто «развод».
Зачастую данное ограничение можно достаточно быстро снять, зайдя в свою учетную запись системы и направившись прямиком во вкладку «Центр разрешения проблем». Расположена она в верхнем углу вашего аккаунта.
После этого, нажав на подпункт Limited Account Access, что означает «почему мой аккаунт заблокирован», узнайте причины ограничения ваших возможностей. Блокировка аккаунта, как мы уже говорили, может произойти по разным причинам, и решение необходимо принимать исходя именно из них. Самая распространенная из проблем – отсутствие всех или некоторых обязательных документов.
Действие первое
Со всех запрашиваемых системой документов снимите копию.
Список необходимых бумаг следующий:
Достаточно нескольких таких документов.
Действие второе
Теперь все подготовленные документы должны попасть в офис PayPal. Их можно загрузить непосредственно на сайт или же отсканировать и отправить в саму систему.
Если вы выбрали последнее, то обязательно проследите за тем, чтобы заливка данных происходила через безопасное соединение с ресурсом.
Если вы приняли решение отправить документы через факс, тогда вам надо знать ряд важных особенностей такого вида отправления.
Прежде всего вам необходимо распечатать титульную страницу к вашим документам. Получите вы ее по собственноручному запросу, который можно осуществить, зайдя во вкладку Limited Account Access - Отправка факсом.
Именно эта заполненная по форме страничка является стартовой, и отправку нужно начинать непосредственно с нее.
Действие третье
Полученные от вас копии документов служба безопасности компании рассмотрит в 3-5-дневный срок. В результате проверки вы получите ответ от официального представителя платежной системы PayPal.
Варианта может быть лишь два.
Первый из них приятный: ограничения сняты.
Второй, менее желанный: недостаточно предоставленных данных. В таком случае вам необходимо тщательно изучить полученное сообщение и предоставить компании дополнительные документы. Какие именно - вам укажут в письме.
Помните: о том, каким будет лимит по операциям, компания решает индивидуально для каждого клиента, делая свои выводы на основе предоставленной вами информации. И поэтому, если вы получили сообщение «Based on the information you provide, we will determine your Sending Limit» - примите его как должное.
Если же вам пока что лишь предстоит , то будьте очень внимательны при предоставлении документов и заполнении форм, чтобы потом не пришлось все переделывать и ждать отклика администрации.
________________________________________________________________________________________
Каждая платёжная система имеет свои ограничения и особенности. Зная заранее, какие можно допустить ошибки PayPal, вы сможете быстро решить возникшую проблему. Рекомендуем подробно изучить как повысить лимиты PayPal и выбрать нужный вам уровень.
Система РауPаl, функционирующая в 190 странах, позволяет оплачивать товары, принимать, выводить и переводить средства. Однако размеры денежных операций ограничены. Во время регистрации устанавливается лимит аккаунта, в зависимости от количества предоставляемой информации. Ограничение одинаково для всех, независимо от страны проживания.
После начальной регистрации каждый новый пользователь получает статус «Не проверенный». Ограничитель позволяет выполнять минимальные операции с аккаунтом. Меняется лимит только после присоединения к системе банковской карты, счёта и предоставления личных данных.
Установленные ограничения:
Вся собранная информация хранится на защищённых серверах, поэтому нет причин для беспокойства.
Убираются ограничения буквально за несколько минут. Однако для этого потребуется некоторая информация и документы.
Клиент должен:
Чтобы снять в PayPal лимит, клиенту придётся предоставить минимальный набор документов. Однако если этой информации нет, убрать лимиты не получится. К сожалению, для новых пользователей, находящихся на территории России, все эти документы являются обязательными. После вступления в силу нового закона, в апреле 2015 года, началась принудительная верификация пользователей.
Убрать лимиты просто - для этого выполняется несколько этапов. Однако от пользователя требуется внимательность, поскольку вся информация должна быть достоверной. Если допустить даже незначительную ошибку, система может заблокировать аккаунт.
Последовательность действий:
После выполнения всех пунктов, клиент получает статус аккаунта «Проверенный». Узнать об успешном результате можно или в меню сервиса.
Возможно вам будет интересно видео о лимитах в системе PayPal:
Клиент системы должен знать, с чем может столкнуться, используя платёжный сервис. Чаще всего проблемы возникают из-за невнимательности: пользователь забыл данные аккаунта, не посмотрел на состояние счёта и выполнил платёж, ввёл неверные реквизиты. Однако следует помнить, что проблемы могут возникать и со стороны компании. Если сервис сообщает о неизвестной ошибке, рекомендуется сразу обратиться в техническую поддержку. Консультант поможет определить, с какой стороны произошёл сбой, поспособствует решению проблемы.
Частые неполадки:
При возникновении ошибки от пользователя зависит немногое. Клиент может сменить способ оплаты, выполнить мелкие настройки, пройти верификацию для снятия ограничений. Решение остальных проблем рекомендуется доверить службе поддержки.
Добрый день.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам - фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» - там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» - это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
Также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
Еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
Также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.